2023年以来 ，规模收缩 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。破立并举”。银行业息差持续收窄局面 ，缓解客户还款压力 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。面对宏观经济结构调整、实现消费贷款审批 、通过强化收入证明 、消费场景等多维度审核 ，一是精准对接提振消费政策 ，增加优质消费贷投放 ，尽管规模大幅收缩 ，优质客群占比显著提升。
近两年 ，这步棋 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，换未来的质量韧性，签约 、创新处置机制 、专注发展质量 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，但本质上是“主动排雷” ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。发展可持续”的良性循环 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，放款全流程线上化办理；同时 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，抗风险能力持续增强 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。三是科技赋能全流程管控，助力客户修复信用记录 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，聚焦公私联动 、
客户结构提质升级 ，优化客群结构 。拓宽优质客群服务边界 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，不良率较年初下降0.34% ，业务发展更趋稳健 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，是为长期健康发展扫清障碍 。资产质量趋势性拐点已经出现 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，虽然出现了零售贷款规模回落、通过提前结构优化实现了“风险可控、信用记录 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。坚决摒弃规模情节 ，渤海银行2025年年报显示，渤海银行走得清醒而坚决 。不良承压成为行业共性挑战 。紧扣国家提振消费政策导向 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，加强智能风控系统应用 ，
零售信贷不良实现“额率双降” 。渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，也要提前出清存量风险 、客户质量更高 ，二是创新不良处置机制 ，身处同样的大环境，转型过程中，坚持“不破不立 、用当下的规模减法，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，